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금융위기 이후... 국내외 경제가 더 어려워진 것같습니다

그래서 다들.. 앞날이 불안하다..는 얘기를 많이하게됩니다.

금융위기로... 경제 패러다임이 바뀌였기 때문에..

기존 시각이나 지식으로 경제를 바라보면 안된다고 합니다.

 

흐름에 맞는 경제지식으로 업그레이드 시켜야하고

그에 맞도록.. 미래를 설계해야한다고 하는데요..

 

그런 의미에서..

오늘 경제오디오 북 에서는

부자아빠 가난한 아빠의 저자인 로버트 기요사키의 신작

<앞으로 10년 돈의 배반이 시작된다>를 읽어보겠습니다.

 

 

 

1,로버트 기요사키... 부자아빠 가난한 아빠 덕분에.

세계적으로 유명인사가 됐고..

아빠들을 정신차리게 했던... 분인데..

이번에는 돈의 배반에 대해서 썼습니다

그런데, 이 책의 원제는.. 돈의 배반이 아니라

Unfair Advantage입니다.

불공정한 잇점..

즉... 어떤 사람에게는 혜택이 되지만, 상대방에게는 그렇지 않을 때..

이런 말을 하는데... 이 원제가 의미하는 것은 무엇일까요?

 

직역을 해보면 ‘불공정한 경쟁우위’이란 뜻이죠.

약간 풀어서 해석하면 돈의 흐름을 예측하고 발 빠르게 준비하는 사람과 그렇지 않은 사람 간의 경쟁은 공정한 게임이 될 수 없다는 이야깁입니다. 즉 미리 준비하는 사람과 그렇지 않은 사람은 출발선부터 다르다는 의미이고, 미리 준비하지 못한 사람 입장에서는 불공정하지만

미리 준비한 사람은 경쟁우위를 갖게 된다는 것이죠.

기요사키는 이런 부당하고 불공정한 게임에서 직업 안정성, 저축, 집 그리고 은퇴연금 등과 같은 과거 돈의 규칙에 집착하는 사람들이 손해를 볼 것이라고 말하고 있습니다. 따라서 이런 게임에서 살아남거나 이기기 위해서 올바른 금융교육을 받아야 한다고 주장하고 있습니다.

 

 

2,그리고, 이 책의 기반은 미국인데요..

우리나라 실정에도 어느 정도 맞다고 보십니까?

 

일부는 맞고 일부는 맞지 않는 것도 있습니다.

예를 들어 로버트 기요사키는 3000 채의 임대 아파트를 통해 현금 흐름을 만들어 내고 있고 그 결과 돈에서부터 자유로워졌다고 말하고 있습니다. 그리고 부동산 투자를 자신의 돈 즉 자기자본을 이용하지 않고

은행의 대출, 즉 그가 말하는 좋은 부채를 활용해 매입한 것입니다.

이것은 미국이기 때문에 가능한 것이고 한국 실정에는 맞지 않다고 봅니다.

 

하지만 큰 틀에서는 한국에서도 유효하다고 봅니다.

로버트 기요사키가 말하는 투자의 핵심은 경기와 상관없이 현금흐름을 창출할 수 있는 부동산에 투자를 하라는 것입니다.

그래서 그는 유전지대 또는 대학이 있는 지역에 주거용 임대아파트만 사들여 월세를 놓았습니다. 경제가 어려워도 석유는 소비하고

사람들이 재교육을 받기 위해 대학으로 돌아오기 때문에

이런 곳은 부동산은 언제나 수요가 많다는 것이죠

이렇게 본다면 우리나라에서는

대학가의 원룸이나 사무실 밀집 지역의 오피스텔에 투자한다면

경기에 영향을 덜 받고 꾸준한 현금 흐름을 창출하는

부동산 투자가 될 것이라고 생각합니다.

결국 배운 것을 어떻게 활용하는가의 문제일 것입니다.

 

MC(말씀해주신) 포인트를 중심으로 책을 읽어볼텐데요..

프롤로그부터 보겠습니다

프롤로그에.. 기요사키가 말하려고 하는 의도가 다 나와있거든요

로버트 기요사키는

왜.. 앞으로 10년을 내다보고.. 준비해야한다고 했을까요

본문내용 읽어보겠습니다

 

 

B.G 성우낭독 1

 

앞으로 다가오는 10년은 세계 역사상 가장 변화무쌍한 10년이 될 것이다

불행하게도 과거의 유산에 집착하고 있는 사람들..즉 직업안정성, 저축,

집, 그리고 은퇴연금 등에 집착하는 사람들은 앞으로 다가올 세계적인 금융폭풍에 가장 큰 피해를 입게 될 것이다

나는 다음의 5가지 사실을 근거로 이들이 가장 큰 피해자가 될 것이라는

사실을 자신있게 말할 수 있다

 

첫째, 향후 10년 동안 산업화는 완전히 끝날 것이다.

둘째, 돈의 법칙은 이미 1971년에 바뀌였다

셋째, 1971년 이후 은행에 대한 구제금융의 규모가 크게 증가했다

넷째, 인플레이션이 심화되고 있다

다섯째, 더 많은 사람들이 가난해질 것이다

 

 

 

 

B.G

 

3, 본문내용에 대해 부연설명이 좀 더 필요할 것 같은데요

 

첫째로 향후 10년 동안 산업화 시대는 끝날 것이다라는 건데요.

산업화 시대에는 근로자가 평생 고임금을 받는 직업을 가질 수 있었고,

노동조합에 의해 신분의 보호를 받았습니다.

그리고 죽을 때까지 은퇴연금을 지급받을 수 있는 삶이 가능했죠.

하지만 산업화 시대가 종말을 고하고 정보화 시대가 되면서

모든 것이 바뀌었습니다.

앞으로는 임금이 비싼 선진국의 공장들은 저임금 국가로 이전되고,

더 많은 일자리들이 기술에 의해 대체될 것입니다.

그래서 산업화 시대처럼 평생 고임금을 받는 직업을 유지하고

죽을 때까지 은퇴연금을 받는 시대는 끝난 것이라는 의미입니다.

두 번째 돈의 법칙 바뀌었다는 것은

1971년 미국 닉슨 대통령이 금본위제를 폐지하면서

미국 달러는 화폐로서의 기능을 상실했다는 이야깁니다.

즉 종이 돈의 가치가 지속적으로 떨어지면서 열심히 저축하는 사람들은 오히려 경제적으로 패자가 되어버렸다는 얘기죠.

지금까지 미국 달러화의 구매력 가치는 95퍼센트나 하락했는데,

머지않아 나머지 5퍼센트의 가치를 잃게 될 것이기 때문에

자신들만의 돈을 찍어내는 방법을 가지고 있어야한다고 말합니다.

 

 

세 번째 은행구제금융의 규모가 크게 증가한다는 것은

은행에 대한 대규모 구제금융 지원 사태는

지난 2008년 이전에도 여러 차례 있었고

규모도 수 십억 달러에서 수천 억 달러로 계속 증가해 왔거든요.

앞으로 이런 일이 비일비재해 질 것이고

이로 인해 또 다른 경제위가 촉발될 것이라고 예측하고 있습니다.

 

 

네 번째로 말한 인플레이션은 앞으로 계속 심각해 질것이라는 건데요

2000년 초금 1온스(약 8돈)의 가격은 282달러였습니다.

그런데 10년 후인 2010년 말에는 금 1온스의 가격은 1,405달러로 6배 이상 상승했습니다. 반면 미국 달러화의 가치는 지난 10년 동안 금과 비교해 398퍼센트나 하락한 것으로 나타났거든요. 그래서 앞으로 이런 인플레이션에 대한 대비가 필요하다고 말하고 있습니다.

 

마지막으로 더 많은 사람들이 더 가난해진다는 이야기는

이런 인플레이션 때문에 연금에 의존하는 사람들의 실질 소득이 줄어들 것이고 복지비 지출이 늘어난 정부는 재정난을 겪으면서 감원에 나서고 그 결과 많은 일자리도 사라지는 것이 불가피하고

결국 중산층 가운데 많은 사람들이 빈곤층으로 전락하게 될 것이라고

설명하고 있습니다.

 

4,첫 번째 챕터가 지식입니다.

금융교육에 중요성을 매우... 강조에 강조에.. 강조를 했습니다.

로버트 기요사키가 강조하는 금융교육의 핵심은 무엇인가요?

 

제대로 된 금융교육을 받은 사람과 그렇지 못한 사람의 차이는

자본이득과 현금흐름의 차이를 아느냐 모르느냐 라고 합니다.

보통사람들은 집값이 오르기를 기대하면서 자본이득에 투자합니다.

그러다가 집값이 내리며 손해를 보게 되는 것이죠.

하지만 금융교육을 제대로 받는 사람은 자본이득에 투자하지 않고

현금 흐름에 투자한다고 합니다.

그래서 집 값이 오르거나 내리거나 상관없이 내 주머니에 현금이 들어오도록 한다는 것입니다. 다시 말하면 현금 흐름을 만들어내는 자산을 산다는 것이죠.

쉽게 예를 들어 말씀 드리면 부동산 투자를 하더라도 아파트를 사 집값이 오르기를 기다리는 것이 아니라 상가를 사서 매달 월세는 받아 현금 흐름을 만들어 내는 것이 좋은 투자라는 것입니다.

이것이 기요사키가 주장하는 금융교육의 핵심입니다.

 

 

5,그런데, 살짝 눈에 거슬리는 것이

세상에서 가장 나쁜 금융조언 5가지를 꼽았는데..

그게... 검소하게 살아라, 예산을 세우고 퇴직연금에 가입하라

저축하라, 부채를 없애라, 가능한 더 오래 일하고 늦게 퇴직하라

이런 것들이예요..

이건 다 우리가 늘.. 그렇게 하라~~는 쪽으로 얘기해왔던건데요

로버트 기요사키는 이런 충고가 필요없다고 생각했을까요

 

 

부자가 되기 위해서는 이런 규칙을 따르지 말라는 이야깁니다.

근검 절약해라, 저축하라 ,부채를 지지 말라는 충고를 따르다보면

진정한 부자가 될 수 없다는 이야깁니다. 이런 충고들은 사람들을 부자로 만드는 것이 아니라 부자들을 위해 열심히 일하도록 만들기 때문이라는 것입니다. 그래서 부자가 되기 위해서는 과거의 규칙에서 벗어나

기업가와 투자자가 되는 교육을 받아야한다는 뜻으로 해석하면 될 것 같습니다.

 

 

 

 

7, 두 번째가 세금파트인데..

세금에 대해서 로버트 기요사키는 어떤 부분을 강조했나요?

 

기요사키는 세금은 소득이 아니라 4개의 현금 흐름 사분면 가운데

어디에 속하는가에 따라 달라진다고 이야기합니다.

현금 흐름 사분면은 ESBI 4종류가 있는데요

E는 봉급 생활자, S는 자영업자나 중소기업인, B는 대기업을 운영하는 사람 그리고 I는 투자자를 의미합니다.

이 가운데 봉급생활자가 가장 많은 세금을 내고 그 다음이 전문직 종사자난 자영업자이고 기업인과 투자자가 순으로 세금을 적게 낸다고 합니다.

결국 세금을 적게 내기 위해서는 현금흐름 사분면을 바꾸어야한다고 주장하고 있습니다. 그리고 소득의 종류에 따라서도 세율이 달라지진다고 하는데요. 일해서 받는 월급 즉 근로소득이 가장 세율이 높고

부동산 투자나 주식 투자 등으로 발생하는 포트폴리오 소득에는

두 번째로 높은 세율이 적용된다고 합니다.

그리고 가장 셍류이 낮은 소득은 부동산 임대료 같은 수동적 소득이라고 합니다.

 

따라서 세금을 적게 내기 위해서는 근로소득을 포트폴리오 소득이나

수동적 소득으로 바꾸는 것이 필요하다고 합니다. 그리고 투자를 할 때도 정부의 정책을 살펴보고 세금 혜택을 받을 수 있는 곳에 투자하라고 조언하고 있습니다.

 

 

 

MC세 번째 파트가 부채입니다.

좋은 빚을 활용하라고 했는데..

로버트 기요사키에게 부채는 어떤 의미인지..

본문내용 읽어보겠습니다

 

B.G 성우낭독 2

 

빚은 지렛대의 원리와 비슷하다. 좋은 빚이든 나쁜 빚이든 투자된 모든 빚은 확대 재생산된다. 자동차처럼 가치가 사라지는 부채를 사기 위해 빚을 지면 비용이 점점 더 커질 것이다. 나쁜 빚은 당신 주머니에서 돈을 빼가는 부채를 증대시킨다. 자산을 구매할 때, 빚을 지렛대로 활용하면 매우 훌륭한

경험이 될 수 있다. 내가 운영하는 회사는 빚을 활용해 다가구 주택과 같은 부동산 자산을 구입해서 투자자들의 재산을 늘려주고 있다.

이런 부동산 투자는 월세라는 현금흐름을 창출할 뿐만 아니라, 관리원칙을 잘 활용하면 시간이 지나면서 가치가 증가한다.

 

B.G

 

 

8,그런데.. 좋은 빚을 활용하기에

요즘은 부동산 시장이 너무 안좋지 않나요?

기요사키는 아파트와 요트 등의 임대사업을 하는데

그가 투자를 할때는 값이 많이 낮았을 때고

요즘은.. 값은 비싼데.. 시장은 침체되있거든요?

부채를 활용하라는 것은.. 어째.. 요즘 우리 실정과는

좀 안맞는 것 같다는 생각도 들어요..

 

저도 개인적으로 그렇게 생각합니다.

일단 기요사키는 현금 흐름을 만들어낼 수 있다면

부채를 활용해서라도 투자를 하라고 주장하고 있습니다.

 

예를 들면 그가 첫 번째 부동산을 구입할 때

18,000 달러짜리 집을 사면서 대금의 10%를 카드로로 대출을 받고

나머지는 부동산을 답보로 은행대출을 받았습니다.

그리고 은행이자와 기타 경비를 제하고

한 달에 25 달러의 현금 흐름을 만들어 냈다고 합니다

하지만 우리 나라에서는 이런 식의 투자는 불가능하죠

 

따라서 이 책에서 소개하는 구체적인 사례를 따라 투자하기 보다는

돈의 흐름을 꿰뚫어 보는 그의 통찰력을 본받아야한다고 생각합니다.

부자들은 인플레이션에 대비해 자산에 투자한다.

그것도 자본소득을 노리는 자산이 아니라

현금 흐름을 만들어 내는 자산에 투자해한다.

그리고 세금을 고려해 투자 소득의 종류를 전환한다 등

돈의 흐름을 따라가는 투자의 큰 틀을 배우는 것이 중요하다고

생각합니다.

 

 

9,책의 4번째 파트는 리스크.. 위험에 대한 것입니다

투자는 결국 위험관리거든요

리스크 에 대해서 기요사키가 강조한 것은 무엇입니까?

 

 

말씀 하신 것처럼 투자에서 가장 중요한 것은 위험관리인데요

기요사키는 위험을 줄이기 위해서는 통제권을 갖는 것이 중요하다고

강조하고 있습니다. 예를 들어 펀드에 투자한다고 가정해 보겠습니다.

일반적으로 펀드는 주식 시장의 등락에 종속될 수밖에 없습니다.

그래서 아무리 분사투자를 하더라도 위험을 회피할 수 없죠

따라서 이처럼 투자자가 통제권을 갖지 못하는 곳에는

가능하다면 투자를 해서는 안된다고 합니다.

 

그렇다고 부동산 투자가 안전한 투자라고 말하지도 않습니다.

통제권을 갖지 못하면 어디에 투자해도

안전한 투자가 될 수 없다고 합니다.

대신 기요사키는 똑똑한 투자자가 되라고 주장합니다.

어리석은 투자자는 어디에 투자에도 모두 위험하지만

똑똑한 투자자는 투자에 대한 통제권을 확보해

위험을 최소화할 수 있다고 합니다.

그리고 위험에 대한 통제는 올바른 금융교육에서 시작된다는 점을 명심하라고 이야기 하고 있습니다.

 

 

10,책의 다섯 번째 파트는 보상입니다

돈을 위해 일하지 말라고.. 기요사키는 강조하는데요

왜.. 돈을 위해 일하지 말라고 하는걸까요

 

한 마디로 말하면 돈이 더 이상 돈이 아니기 때문입니다.

현재 미국 연방 준비은행을 비롯해 각 국의 중안은행과 정부들이

경기 부양을 위해 마구 돈을 찍어내고 있고

기요사키는 이런 상황이 앞으로도 계속 벌어질 것으로 보고있습니다.

그래서 돈을 위해 일하는 사람들은

고된 일, 높은 세금, 부채 그리고 인플레이션의 악순환의 고리에

빠지게 된다고 합니다. 대신 부자들은 경기에 상관없이 현금흐름을 만들어내는 자산을 위해 일한다고 합니다. 기요사키의 경우에는 아파트, 원유사업, 태양광 사업, 금과 은 같은 자산들에 투자하고 있다고 합니다.

 

 

 

MC로버트 기요사키는

부자와 가난한 사람들 사이의 차이는

돈을 벌어야하는 이유에 있다고 합니다

사람들의 재무제표를 보면, 누가 부자이고 가난한지

알 수 있다고 하는데요, 본문내용 읽어보겠습니다

 

 

B.G 성우낭독 3

 

가난한 사람들은 집세를 내고, 음식과 휘발유 그리고 옷을 살 정도의 돈을 번다. 그들이 얼마나 많은 돈을 버는지는 중요하지 않다.

중요한 것은 가난한 사람들의 생각이다. 돈을 벌지만, 모두 번 돈을

지출로 사용한다. 이들은 현재를 위해 살기 때문에 미래가 없다

중산층은 라이프스타일을 개선시켜주는 부채를 원한다.

이들의 관점은 부자처름 보이는 것이 부자가 되는것보다 중요하다

더 큰집과 차, 좋은음식, 휴가, 교육, 그리고 사치품을 원한다.

이 모든 것을 빚으로 지불한다.

중산층은 버는것보다 더 많은 돈을 지출하면서 점점 빚더미 속으로

빠져든다. 부자들은 자산에 먼저 집중하면 지출과 부채과 관리된다는 사실을 알고 있다. 돈을 자산에 투자하거나 현금흐름을 만드는 자산으로

바꾸지 않는다면, 당신은 평생 돈을 위해 열심히 일하게 될 것이다

 

B.G

 

 

11,이 부분에 대해서는 어느 정도 공감이 갑니다.

그런데, 가난한 사람들은 수입에 맞춰 살 수밖에 없지 않을까요

가난한 사람들도.. 부자가 될 수 있는 개선책이 있을까요

이 부분은 기요사키의 늘 한계인 것 같기도 한데요

MC로버트 기요사키는 부자들은 돈을 위해 일하는 대신

보상의 원칙을 따른다고 했습니다

3가지 원칙을 제시했는데... 내용을 읽어보겠습니다

 

 

B.G 성우낭독 4

 

보상의 법칙 1... 남에게 먼저 베풀면 보상을 받게 될 것이다

사람들은 더 많이 받고, 조금 주기를 원한다

하지만, 부자아빠는 더 많은 것을 받고 싶으면 더 많이 주어야한다고 생각한다.

 

보상의 법칙 2.. 더 많이 주는 방법을 배워라

더 많은 사람들을 위해 일할수록 더 많은 돈을 번다.

더 많은 사람들을 위해 일할 경우 세금과 부채는 우리에게 더 유리하게 작용한다. 단지 자신만을 위해 돈을 벌거나 당신 가족의 생활을 향상시키는 일에만 집중하면 세금과 부채가 불리하게 작용한다

 

보상의 법칙 3.. 복합적 금융교육의 힘을 활용하라

금융교육을 받지못한 사람들은 실패하는 경우가 많다

금융투자에 대한 수업을 듣지않고 주식을 거래하고, 부동산에 투자하고

기업가가 되려고 한다. 그리고 자신들이 왜 실패했는지 또한

왜 월등한 결과를 얻지 못했는지 궁금해한다. 그리고 상당수가 투자를

포기하거나 실패를 다른 사람이나 다른 원인 탓으로 돌린다

 

B.G

 

 

 

12,이 보상의 법칙은.. 기억해둘만하네요

역시 부자가 되고자 한다면.. 금융교육에 열심히 투자하고

제대로 배워서 실전에 활용해야겠죠

돈을 벌려면 보고 또 배워야 합니다

그런 의미에서.. 책 마지막에는.. 나는 어느수준의 투자자인가에 대해

나와있어요... 5가지 유형으로 분류를 했던데..

간략히 내용 소개해주시죠

재테크를 할때마다 실패한다.. 별 재미를 못본다..는 분들은

이런 5단계 유형을 잘 생각해보면 될 것 같거든요?

 

1단계 투자자는 금융지식이 제로인 사람들입니다.

투자할 여윳돈이 없고 버는 것보다 많이 소비하는 사람들이죠

이들은 우선 부채를 줄이거나 저축을 해서 1단계서 벗어나는 것이

중요합니다. .

2단계 투자자는 저축을 통해 손해를 보는 투자자입니다.

앞으로는 인플레이션이 점점 심해질 것이기 때문에

은행에 저축을 하면 실질 금리가 마이너스가 돼

손해를 볼 수밖에 없는 사람들입니다.

 

3단계는 너무 바빠서 투자할 시간이 없는 투자자들입니다.

대부분의 사람들이 여기에 속합니다.

자금을 펀드매니저 등 이른바 전문가에게 맡겨서 투자하는

사람들입니다.

 

4단계는 스스로 전문가라고 생각하고 직접 투자하는 사람들입니다.

이들은 대부분의 고등교육을 받은 사람들인데요

그래서 금융교육과 훌륭한 조언자의 도움을 받으면

5단계의 투자자가 될 가능성이 높다고 합니다.

 

마지막으로는 5단계 투자자는 자본가입니다.

이들은 자신의 돈으로 투자하지 않고 타인의 돈으로 투자합니다.

대표적인 사람들이 기업가입니다.

기요사키는 5단계 투자자들은 보상에 인색해서는 안된다는 점을 명심해야한다고 하고 있습니다.

 

끝.....

 

 

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posted by zeonis