그는 이를 원숭이 사냥에 비유해서 설명했습니다. 아프리카와 동남아시아의 원주민들은 작은 구멍이 있는 나무에 원숭이들이 좋아하는 과일을 집어 넣고 원숭이가 나타나기를 기다린다고 합니다. 배고픈 원숭이 나무 구멍에 손을 집어 넣고 과일을 잡는 순간 원숭이는 덫에 걸리게 됩니다. 과일을 움켜 잡은 손이 구멍의 입구 보다 크기 때문에 과일을 포기하지 않는한 원숭이는 영원히 함정에 벗어날 수 없습니다.
사람들도 마찬가집니다. 앞으로 10년은 돈의 규칙이 바뀌게 될 것이기 때문에 과거의 돈의 규칙에 집착하게 되면 덫에 걸려 나무에서 벗어날 수 없는 어리석은 원숭이 처럼 돈의 노예가 되어 평생 가난하게 살 수 밖에 없다고 합니다. 그래서 기요사키는 새로운 돈의 규칙을 터득하기 위해 금융지식을 쌓으라고 강조합니다. 하지만 현재 학교에서 가르치는 금융교육은 모두 쓸모가 없는 것이라고 합니다. 지금의 금융 교육체제는 우수한 학생들을 데려다 놓고 단지 자본가를 위해 일하는 뛰어난 월급쟁이로 만드는 기능 밖에 하지 못한다고 주장하고 있습니다.
따라서 제대로 된 금융교육을 받은 사람들만이 이른바 거대한 부자들의 음모에휘말리지 않고 돈의 노예가 아닌 진정한 부자가 될 수 있다고 합니다. 그러기 위해서는 자신만의 돈을 찍어내는 방법을 배우라고 말합니다. 기요사키는 영원히 지속될 수 있는 현금흐름을 만들어 내는 것, 즉 자신만의 돈을 찍어내는 능력이 바로 부자들만이 가지고 있는 "불공정한 경쟁우위"라고 결론내리고 있습니다. 어떻게 불공정한 경쟁우위를 가질 수 있는가를 그는 지식, 세금, 부채, 위험, 보상 5가지 분야에서 알기 쉽게 설명하고 있습니다.
앞으로 10년 우리는 무엇을 준비해야하는가?
문제는 앞으로 다가오는 10년, 즉 2010년부터 2020년까지 기간이 세계 역사상 가장 변화무쌍한 10년이 될 것이라는 것이다. 불행하게도 과거의 유산에 집착하고 있는 사람들은 - 즉 직업의 안정성, 저축, 집 그리고 은퇴연금 등에 집착하는 사람들 - 앞으로 다가 올 세계적 금융 폭풍에 가장 큰 피해를 입게 될 것이다. 나는 다음의 다섯 가지 이유로 이들이 가장 큰 피해자가 될 것이라는 사실을 자신 있게 말할 수 있다.
1. 향후 10년 동안 산업화 시대는 끝날 것이다.
산업화 시대는 1500년경에 시작해 2000년에 끝났다. 세계 2차 대전이 끝난 1945년에 미국은 산업화 시대의 제국들 가운데 세계 최대 강국이 되었다. 산업화 시대에는 기술, 공장, 훌륭한 학교 그리고 강력한 무기를 소유한 국가들이 세계를 지배했다. 자동차 산업, 항공 산업, 라디오와 TV 산업 그리고 무기 산업이 세계의 경제를 지배했다. 또 산업화 시대에는 근로자가 평생 동안 고임금을 받는 직업을 가질 수 있었고 노동조합에 의해 보호를 받았으며 죽을 때까지 은퇴 연금을 지급 받을 수 있었다.
이런 산업화 시대에 금융교육은 중요하지 않았다. 월드 와이드 웹이 탄생한 1989년을 기점으로 산업화 시대는 종말을 고했고 정보화 시대가 시작됐다. 앞으로 다가올 10년 동안 임금이 비싼 선진국의 공장들이 저임금 국가로 이전되면서 더 많은 일자리들이 기술에 의해 대체될 것이다. 평생 동안 고임금을 받는 직업을 유지하고 죽을 때 까지 은퇴 연금을 받는다는 생각은 더 이상 쓸모가 없는 구시대의 사고방식이다.
오늘날 미국은 세계 역사상 가장 부채가 많은 국가가 되었다. 미국은 현재 사회보장과 의료보장 같은 복지프로그램을 더 이상 감당할 수 없다. 직업의 안정성과 평생연금이 보장되지 않는 정보화 시대에 금융 교육은 반드시 필요하다. 불행하게도 함정에 빠진 원숭이들처럼 수백만 명의 근로자들은 아직도 학교 교육, 직업의 안정성, 급여, 의료보장, 조기 은퇴 그리고 평생 동안 지속되는 정부의 지원과 같은 산업화 시대의 유물에 집착하고 있다. 독자들은 이 책을 통해 정보화 시대에 대비하기 위해 어떤 종류의 교육이 최선인지 알게 될 것이다.
2. 돈의 법칙은 1971년에 바뀌었다.
1971년 닉슨 대통령이 금본위제도(gold standard)를 폐지하면서 돈의 법칙이 바뀌었다. 미국 달러는 화폐로서의 기능을 상실했고 부채의 수단이 되고 말았다. 1971년 이후 저축을 하는 사람들은 모두 경제적으로 패자가 되었다. 1971년부터 지금까지 미국 달러화는 구매력 가치가 95%나 하락했다. 나머지 5%의 가치를 잃게 되는데 아마 40년도 걸리지 않을 것이다. 손에 쥔 과일을 놓지 못해 나무에서 벗어나지 못하는 원숭이처럼 수 백 만 명의 사람들은 여전히 저축에 집착할 것이다. 독자들은 이 책에서 은행에 저축하는 것은 어리석고 대신 그 돈으로 무엇을 할 수 있는지 배우게 될 것이다. 은행이 돈을 찍어낼 수 있는데 당신도 돈을 찍어내지 못할 이유가 있을까? 여러분들은 이 책을 통해 당신만의 돈을 찍어내는 방법을 배우게 될 것이다. 하지만 그러기 위해서는 금융 교육이 필요하다.
3. 1971년 이후 은행구제금융의 규모가 크게 증가했다.
2010년에 대부분의 사람들은 서브프라임 사태와 전 세계에 걸쳐 수 조 달러의 구제 금융이 집행됐다는 사실을 알게 되었다. 현재 많은 사람들이 각국 정부들이 부유한 은행가들을 구제해주고 그 책임을 납세자들에게 전가한 것에 대해 분노하고 있다.
불행하게도 은행에 대한 구제 금융 지원은 과거에도 여러 차례 있었고 1971년 이후 그 규모가 증가했다는 사실을 아는 사람들은 많지 않다. 1980년대에 은행에 대한 구제 금융의 규모는 수 백 만 달러 정도였다. 1990년대에는 그 규모가 수십 억 달러로 증가했다. 그리고 2007년부터는 은행에 대한 구제금융이 국제적인 문제가 되었고 그 규모도 수 조 달러로 증가했다.
금융교육을 받지 못한 탓에 대부분의 사람들이 빚이 나쁜 것이라고 생각하는 것은 불행한 일이다. 손에 쥔 바나나를 놓지 못해 나무 구멍에서 손을 빼지 못하는 원숭이처럼 사람들은 달러라는 종이돈에 집착하면서 부채에서 벗어나려고 최선을 다하고 있다.
제대로 된 금융교육을 받지 못한 대부분의 사람들은 부채가 나쁘다고 생각한다. 부채를 활용해 더 많은 돈을 벌 수 없다면 그 부채는 나쁜 것이다. 독자들은 부채가 어떻게 은행가와 금융교육을 받은 사람들을 부자로 만들어주는지 이 책을 통해 배우게 될 것이다.
4. 인플레이션이 심화되고 있다.
2000년 1월 4일을 기준으로 금 1온스의 가격은 282 달러였다. 10년 후인 2010년 12월 30일에 금 1온스의 가격은 무려 1,405달러로 상승했다. 지난 10년 동안 미국 달러화의 가치는 금과 비교해 398%나 하락했다. 2000년 1월 4일에 원유 1배럴의 가격은 25달러였다. 2010년 12월 31일을 기준으로 원유 1배럴의 가격은 91 달러로 올랐다. 10년 만에 원유의 가격은 264%가 상승했지만 정부는 여전히 인플레이션이 없다고 주장하고 있다.
똑똑한 사람이라면 다음과 같은 질문을 할 것이다:
• "앞으로 10년 뒤인 2020년 12월 31일에 금 1온스의 가격이 얼마나 될까?"
• "휘발유 1 갤런의 가격은 2020년 말에 얼마로 올랐을까?"
• "앞으로 10년이 지나면 식료품의 가격은 얼마나 더 비싸질까?"
금융교육을 받지 못한 사람들은 이런 질문을 하지 못한다. 학교로 되돌아가고 더 열심히 일하고 더 많은 세금을 낸다. 그리고 더 비싼 가격을 주고 물건을 구입하고 정해진 수입의 범위에 맞춰 살기위해 최선을 다하고 저축하고 또 저축한다. 독자들은 이 책을 통해 미래를 예측하는 방법과 앞으로 다가올 변화로부터 위험을 줄일 수 있는 방법을 배우게 될 것이다.
5. 더 많은 사람들이 더 가난해 질 것이다.
앞으로 다가오는 10년 동안 부유층과 빈곤층의 격차는 더 커질 것이다. 중산층 가운데 많은 사람들이 빈곤층으로 전락하게 될 것이다. 다시 말해 미국과 영국 프랑스 그리고 일본과 같은 잘 사는 일류 국가들에서도 가난한 사람들은 더 많아 질 것이다. 정부가 은행가들을 구제하려고 나서는 순간 이는 빈곤층과 중산층을 희생시켜 부유층을 구제하는 방법을 선택하는 것이다. 앞으로 10년 동안 부자들은 더 부유해지고 가난한 사람들과 중산층은 세금 부담과 인플레이션 때문에 더욱 빈곤해 질 것이다. 향후 10년 동안 다음과 같은 일들이 벌어지면서 제한적인 금융교육을 받은 사람들은 더욱 어려움을 겪게 될 것이다.
• 베이비 붐 세대들이 은퇴할 것이다. 미국에만 7,800만 명의 베이비 붐 세대가 있다. 베이비 붐 세대의 52%는 퇴직연금이나 노후 대비 투자가 충분하지 못한 것으로 추정된다. 사회보장이나 의료보장 프로그램도 파산 상태에 이르렀다. 베이비 붐 세대를 위한 복지프로그램의 재원을 마련하기 위해서 미국 정부는 1964년 이후 태어난 세대들에게 더 많은 세금을 거둬들여야 할 것이다.
• 더 많은 일자리가 사라질 것이다. 연방 정부, 주 정부, 시청 등 지방 자치단체는 재정난을 겪을 것이다. 이들 가운데 많은 곳들이 사실상 파산 상태에 처할 것이다.
• 2007년부터 2010년까지 대부분의 일자리 감소는 대기업이나 중소기업 등 민간 분야에서 발생했다.
• 다음 번 일자리 감소는 공공분야에서 발생할 것이다. 수 백 만 개의 정부 일자리가 앞으로 10년 동안 사라지게 될 것이다.
이것은 더 많은 세금, 열악한 대국민서비스 그리고 더 많은 실직을 의미한다. 예를 들어 2011년 1월 미국에서 두 번째로 위험한 도시인 뉴저지 주의 캠든(Camden)은 경찰인력을 50% 감축했다. 캠든 시는 소방관과 공무원의 수도 감축했다. 범죄의 희생자가 늘고 화재로 인한 재산피해가 늘어난다면 누가 캠든 시에 살고 싶어 하겠는가? 각종 공공기관들이 기능을 상실하면 개인들의 재산 가치에 어떤 영향을 미치게 될 것인가?
높아지는 실업률과 전통적으로 안정된 직업들이 사라짐에도 불구하고 과일과 호두를 움켜쥐고 있는 원숭이처럼 사람들은 새로운 일자리와 더 높은 임금, 더 많은 혜택 그리고 더 좋은 연금을 받기 위해 학교로 돌아갈 것이다.
이 책은 독자들에게 미래를 대비하기 위해 어떤 종류의 교육을 받는 것이 더 유리한지에 대한 새로운 아이디어를 제공해 줄 것이다. 2010년을 기준으로 미국의 부채는 무려 14조 달러에 달했다. 전미정책분석센터(National Center for Policy Analysis)에 따르면 사회보장 프로그램과 의료보장프로그램에 대한 부채까지 포함시키면 전체 부채 규모는 107조 달러에 달할 것으로 추정된다. 이것은 미국이 파산한다는 뜻이다.
현재 미국이 가지고 있는 기본적인 선택권은 다음 세 가지이다.
1. 부채를 갚지 못해 국가 부도를 선언한다. 이렇게 되면 세계 경제의 판도가 바뀔 것이다.
2. 지출을 줄이고 세금을 인상해서 부채를 갚는다. 이 방법도 세계 경제를 크게 변화시킬 것이다.
3. 더 많은 달러를 찍어내고 그래서 달러화의 가치가 떨어지고 위조지폐와 다름없는 달러로 지출을 감당한다. 이것도 세계 경제에 큰 영향을 미칠 것이다.
손에 쥐고 있는 과일을 놓지 않아 나무에서 벗어날 수 없는 원숭이처럼 보통사람들은 미국 달러화와 세계 경제에 어떤 일이 벌어지고 있는지 잘 알지 못한다. 사람들이 신경을 쓰는 것은 먹고 사는데 필요한 충분한 돈을 모으는 것뿐이다.
손에 움켜잡은 것에 집착하는 원숭이처럼 보통사람들은 실제로 자신들이 소유하고 있는 돈이 진짜 돈이라고 생각한다. 평범한 유권자들은 세계 경제위기를 정부 관리들이 해결할 수 있을 것이라고 믿고 있다. 세계적인 금융위기를 한 사람의 정치 지도자나 한 국가가 해결할 수 없다는 사실을 아는 사람들은 소수에 불과하다.
독자들은 이 책에서 정보화 시대의 돈이 규칙이 이전 산업화 시대의 규칙과 어떻게 다른지 그리고 세계적인 새로운 돈의 규칙에 어떻게 적응해야하는지를 발견하게 될 것이다.
닉슨 미국 대통령은 1972년에 중국을 개방시켰다. 현재 중국은 다음 세대에 최대 강국이 되기 위해 열심히 달려가는 개발도상국이다. 앞으로 다가올 10년 동안 중국은 경제적으로 지속적인 성장을 이룩할 것이다. 하지만 인플레이션, 국제사회에 대한 정치적 영향력 그리고 미국 달러화를 제외한 외환보유고 확보 문제 등과 씨름하면서 정치적으로 불안정하게 될 것이다. 또 경제성장이 빈부의 격차를 심화시키면서 중국은 내부적 갈등을 겪게 될 것이다. 이런 중국 경제의 불안이 세계 경제 전반에 영향을 미치게 될 벼락 경기나 불경기를 불러오고 금융시장에 여파를 미치게 될 것이다.
나무에 갇힌 원숭이처럼 보통 사람들은 나무만 보고 숲을 볼 수 없다. 세계는 안을 들여다 볼 수 있는 반면 미국인들은 바깥 세계를 볼 수 없는 어항 속에 살기 때문에 더 많은 어려움을 겪게 될 것이다.
독자들은 이 책을 통해 세계적 관점에서 생각하고 행동하고 그리고 비즈니스를 하는 방법을 배우게 될 것이다. 세계에는 여전히 많은 기회들이 존재한다. 하지만 자신들이 매달려 있는 나무만을 생각하는 사람들은 이런 기회를 잡을 수가 없다.
앞으로 10년 돈의 배반이 시작된다 中에서 발췌
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